1. Hessen-Mikroliquidität
Die WI-Bank Hessen fördert natürliche Personen und Freiberufler, die ein bestehendes „Kleines Unternehmen“ (= max. 50 Mitarbeiter/Vollzeitstellen) betreiben, das in Folge der Corona-Pandemie in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten ist. Kreditiert werden die natürlichen Personen, die den Kreditbetrag an das Unternehmen weiterleiten müssen.
Die Kredithöhe bemisst sich nach dem Liquiditätsbedarf des Unternehmens für 6 Monate ab dem 13.03.2020 und beträgt maximal 35.000 Euro.
Die Laufzeit beträgt 7 Jahre mit monatlicher Tilgung ab dem 3. Jahr. Der Festzins für die Laufzeit beträgt aktuell 0,75% p.a.
Es sind keine Sicherheiten zu stellen.
Pro Unternehmen können maximal 5 Darlehen an unterschiedliche Gesellschafter-Geschäftsführer bewilligt werden.
Unter bestimmten Umständen kann die WI-Bank auf die Rückzahlung von bis zu 50% des ursprünglichen Darlehensbetrages verzichten.
Info: https://www.wibank.de/wibank/hessen-mikroliquiditaet/hessen-mikroliquiditaet-522074
=> Bei Interesse an dem Kredite „Hessen-Mikroliquidität“ wenden Sie sich bitte direkt an die Kooperationspartner der WI-Bank (das sind die Industrie- und Handelskammern in Hessen, die Handwerkskammern in Hessen sowie regionale hessische Wirtschaftsfördergesellschaften).
2. Nachrangdarlehen
Die WI-Bank Hessen fördert freiberuflich Tätige sowie kleine und mittlere Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft (einschließlich gewerblich tätiger Sozialunternehmen), die in der Unternehmensgruppe weniger als 250 Mitarbeiter/innen und entweder weniger als 50 Mio. Euro Jahresumsatz oder weniger als 43 Mio. Euro Bilanzsumme haben, durch Nachrangdarlehen in Höhe von mind. 5.000 Euro und max. 200.000 Euro. Hierfür sind keine Sicherheiten zu stellen.
Es werden zwei Laufzeitvarianten angeboten:
- zwei Jahre Laufzeit mit Rückzahlung in einer Summe zum Ende der Laufzeit oder
- fünf Jahre Laufzeit mit vierteljährlicher Tilgung ab dem 3. Jahr.
Weitere Voraussetzungen sind u.a.:
Das beantragende Unternehmen darf per 31.12.2019 weder einen ungedeckten Liquiditätsbedarf gehabt haben noch in wirtschaftlichen Schwierigkeiten gewesen sein.
Die Hausbank muss ein weiteres Bankdarlehen in Höhe von mindestens 20% des Nachrangdarlehens der WI-Bank zusagen. Hierfür dürfen bankübliche Sicherheiten vereinbart werden.
Info: https://www.wibank.de/wibank/liquiditaetshilfe/liquiditaetshilfe-fuer-kleine-und-mittlere-unternehmen-in-hessen-521692
=> Bei Interesse an Krediten der WI-Bank Hessen wenden Sie sich bitte an Ihre Hausbank.
- Kreditanstalt für Wiederaufbau:
1. KfW-Schnellkredit
Für Unternehmen
- bis 250 Mitarbeiter, die
- mindestens seit 01.01.2019 am Markt sind (erster Umsatz) und
- zum 31.12.2019 - nicht in wirtschaftlichen Schwierigkeiten waren und
- geordnete wirtschaftliche Verhältnisse hatten und
- in 2019 oder in Summe der Jahre 2017 bis 2019 einen Gewinn
(= „Jahresüberschuss vor Steuern“ nach HGB) erwirtschaftet haben.
Kreditbetrag: bis zu 3 Monatsumsätze („Umsatzerlöse“ nach §275 HGB) des Jahres 2019 und max 500.000 EUR (Unternehmen mit bis zu 50 Beschäftigten) bzw. max. 800.000 EUR (Unternehmen mit mehr als 50 Beschäftigten
Die Laufzeit beträgt mind. 2, max 10 Jahre mit max. 2 tilgungsfreien Anfangsjahren. Der Zinssatz ist fest für die Laufzeit (kapitalmarktabhängig, z.Z. 3,00 % p.a.). Jederzeitige kostenfreie Sondertilgung in einem Betrag ist möglich
100% Haftungsfreistellung der Hausbank, daher keine Sicherheiten
Weitere Bedingungen während der Kreditlaufzeit: keine Dividenden/Gewinnausschüttungen und Geschäftsführergehalt (inkl. geldwerter Vorteile und Boni) max. T€ 150 p.a.
Kombination mit dem KfW-Sonderprogramm 2020 (mit 90% bzw. 80% HF; siehe nachfolgend unter Ziff. 2) ist nicht zulässig, Kombination mit den Bundes- und Landeszuschüssen ist zulässig (in Summe mit KfW jedoch max. T€ 800)
2. KfW-Sonderprogramm 2020 mit Haftungsfreistellung
Das Sonderprogramm 2020 beinhaltet die bestehenden Kreditprogramme „KfW-Unternehmerkredit" (= für Unternehmen, die länger als 5 Jahre am Markt sind) und "ERP-Gründerkredit - Universell" (= für Unternehmen, die bis zu 5 Jahre am Markt sind).
Antragsberechtigt sind Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, Einzelunternehmer/-innen und Freiberufler. Voraussetzung ist u.a., dass das antragstellende Unternehmen per 31.12.2019 nicht (schon) in wirtschaftlichen Schwierigkeiten war.
Haftungsfreistellung durch KfW von 90% für Kredite an „kleinere und mittlere Unternehmen“ (= in der Unternehmensgruppe: weniger als 250 Mitarbeiter/-innen und entweder weniger als 50 Mio. Euro Jahresumsatz oder weniger als 43 Mio. Euro Bilanzsumme) und Haftungsfreistellung durch KfW von 80 % für Kredite an größere Unternehmen
Je Unternehmensgruppe kann bis zu 1 Mrd. Euro beantragt werden. Der Kredithöchstbetrag ist begrenzt auf (es gilt der höchste der drei Beträge als Limit):
- 25 % des Jahresumsatzes 2019 oder
- das doppelte der Lohnkosten von 2019 oder
- den aktuellen Finanzierungsbedarf für die nächsten 18 Monate bei kleinen und mittleren Unternehmen bzw. 12 Monate bei großen Unternehmen.
Zudem darf 50 % der Gesamtverschuldung oder 30 % der Bilanzsumme des Unternehmens bei Krediten über 25 Mio. Euro. nicht überschritten werden.
Es gibt Laufzeitvarianten für Betriebsmittelkredite:
- zwei Jahre, rückzahlbar in einer Summe am Ende der Laufzeit oder
- bis zu sechs Jahren (bis max. 800 T€ je Unternehmensgruppe: Laufzeit bis zu zehn Jahren) mit vierteljährlicher Tilgung und bis zu zwei tilgungsfreien Anfangsjahren
Weitere Bedingungen während der Kreditlaufzeit u. a.: keine Dividenden/Gewinnausschüttungen
Info: https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
=> Bei Interesse an KfW-Krediten wenden Sie sich bitte an Ihre Hausbank.
- Bürgschaftsbank Hessen: Bürgschaften
Die Bürgschaftsbank Hessen verbürgt Kredite bis zu 80% (jetzt auch für neue Betriebsmittelkredite), Höchstbetrag 2,5 Mio. Euro.
Express-Bürgschaften für Kredite bis zu 300.000 Euro, die mit einer Bürgschaftsquote von 60 Prozent besichert sind, werden bei Erfüllung aller Kriterien besonders schnell erteilt.
Info: https://bb-h.de/corona/
=> Bei Interesse an Bürgschaften der Bürgschaftsbank Hessen wenden Sie sich bitte an Ihre Hausbank.
- Landwirtschaftliche Rentenbank: Liquiditätshilfedarlehen
Die LR-Bank bietet für Unternehmen der Landwirtschaft, des Gartenbaus und des Weinbaus jetzt über die Hausbank Liquiditätssicherungsdarlehen. Detailierte Informationen siehe
https://www.rentenbank.de/foerderangebote/landwirtschaft/corona-hilfen/
Die Nutzung der KfW-Kredite mit Haftungsfreistellung (siehe oben) ist für Landwirte, Garten- und Weinbauer nicht möglich. Aber: besteht eine Vertriebsgesellschaft oder ein Hofladen (als separate Gesellschaft) ist für deren Liquiditätsbedarf die Beantragung von KfW-Krediten möglich.
=> Bei Interesse an den Leistungen der Landwirtschaftlichen Rentenbank oder der KfW wenden Sie sich bitte an Ihre Hausbank.
