Volksbank ZinsFix Express 4

Innovate Geldanlage - ein exklusives Zertifikat Ihrer Volksbank Darmstadt - Südhessen eG

Zeichnungsfrist: 05.11.2018 bis 30.11.2018

Volksbank ZinsFix Express 4: Basiswert EURO STOXX 502

  • Feste Zinszahlung von mindestens 25,00 Euro1 pro Zertifikat an jedem
    Zahlungstermin (vorbehaltlich vorzeitiger Rückzahlung)
  • Vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeit, abhängig von der Wertentwicklung des
    Index EURO STOXX 50
  • Möglichkeit der Rückzahlung durch Lieferung von Endlos-Zertifikaten, die
    sich auf den EURO STOXX 50 beziehen (Emittent: DZ BANK AG / ISIN: DE000DZ42AM3)
  • Wenn keine vorzeitige Rückzahlung erfolgt, ist in Abhängigkeit von der
    Wertentwicklung des Index EURO STOXX 50 ein gänzlicher Verlust des
    eingesetzten Kapitals möglich
  • Im Insolvenzfall des Emittenten oder aufgrund behördlicher Anordnung von
    Abwicklungsinstrumenten ist ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich


1 Endgültige Festlegung am 30.11.2018 | 2 Emittent: DZ BANK AG / WKN: DGE1PM 

Haben Sie Fragen oder brauchen Sie Hilfe?

Zeichnungsfrist: 05.11.2018 bis 30.11.2018

Auswege aus dem Null-Zins-Umfeld sind gefragt?

Ein möglicher Ausweg können Zertifikate sein. Zertifikate zeichnen sich durch eine enorme Produktvielfalt aus. Für jede Marktlage, Laufzeit, Renditeerwartung und fast jedes Sicherheitsbedürfnis gibt es passende Produkte. Zertifikate sind eine Anlageform mit vielfältigen Chancen. Aber eine Grundregel der Geldanlage setzen auch sie nicht außer Kraft: Eine höhere Rendite kann nur mit einem höheren Risiko erzielt werden. Ein passender Lösungsansatz für den Ausweg aus dem Null-Zins-Umfeld kann das Zertifikat Volksbank ZinsFix Express 4 (DGE1PM) bezogen auf den europäischen Aktienindex EURO STOXX 50 der DZ BANK sein.

Begrenztes Angebot.

25,00 Euro feste Kuponzahlung pro Zertifikat an jedem Zahlungstermin (Endgültige Festlegung am 30.11.2018, vorbehaltlich vorzeitiger Rückzahlung)

- Sprechen Sie uns gerne an!

Die Kombination aus festen Zinszahlungen, Chance auf vorzeitige Rückzahlung und hohen Sicherheitspuffer ist eine unserer Antworten auf die Nullzinspolitik der EZB.

 

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Historischer Kursverlauf des EURO STOXX 50

Der Startpreis und die Barriere werden am 30.11.2018 festgelegt

Angenommene Kursschwelle für die Art und die Höhe der Rückzahlung: 68 % des Startpreises bezogen auf den angenommenen Startpreis
von 3.100,00 Punkten.
Der Startpreis und die Barriere werden am 30.11.2018 festgelegt.

Quelle: DZ Bank; Stand: 25.10.2018
Es ist zu berücksichtigen, dass sich die Angaben auf die Vergangenheit beziehen und historische Wertentwicklungen keinen verlässlichen Indikator für zukünftige Ergebnisse darstellen.

Feste Verzinsung - abhängig von der Zahlungsfähigkeit des Emittenten

Feste Zinszahlung von mind. 25,00 Euro (endgültige Festlegung am 30.11.2018) pro Zertifikat an jedem Zahlungstermin (vorbehaltlich vorzeitiger Rückzahlung)

 

Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung an den Zahlungsterminen 1 und 2, wenn der EURO STOXX 50 an dem maßgeblichen Bewertungstag auf oder über dem jeweils zugehörigen Rückzahlungslevel notiert; in diesem Fall endet die Laufzeit des Zertifikats automatisch und es erfolgen keine weiteren Zinszahlungen

Begrenzter Sicherheitspuffer am Laufzeitende

Rückzahlung zu 1.000 Euro pro Zertifikat, wenn jeder Kurs des EURO STOXX 50 an den Beobachtungstagen auf oder über der Barriere von 68 % des Startpreises notiert

Möglichkeit der Rückzahlung durch Lieferung von Endlos-Zertifikaten*

*Emittent: DZ Bank AG | ISIN: DE000DZ42AM3

Kommt es zu keiner vorzeitigen Rückzahlung und notiert mindestens ein Kurs des EURO STOXX 50 an den Beobachtungstagen unter der Barriere, erfolgt die Rückzahlung durch Lieferung von Endlos-Zertifikaten, die sich auf den EURO STOXX 50 beziehen

 

Handelbarkeit

Unter normalen Marktbedingungen erfolgt in der Regel eine börsentägliche Preisstellung und ermöglicht eine frühzeitige Verfügbarkeit

 

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Produktbezogene Risiken

Je nach Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ist ein gänzlicher Verlust des eingesetzten Kapitals möglich (Totalverlustrisiko)

Die (vorzeitige) Rückzahlung ist auf 1.000,00 Euro pro Zertifikat begrenzt. Wenn keine vorzeitige Rückzahlung erfolgt und wenn mindestens ein Kurs des EURO STOXX 50 an mindestens einem Beobachtungstag unter der Barriere notiert, erfolgt die Lieferung einer bestimmten Anzahl von Endlos-Zertifikaten (Emittent: DZ Bank AG | ISIN: DE000DZ42AM3). Der Wert der gelieferten Endlos-Zertifikate kann dabei unter dem Basisbetrag liegen

Die Höhe der Zinszahlung an einem Zahlungstermin ist begrenzt

Das Zertifikat kann vorzeitig fällig werden. In diesem Fall entfallen alle zukünftigen Zinszahlungen und der Anleger kann unter Umständen den Rückzahlungsbetrag nur zu schlechteren Bedingungen wieder anlegen

 

Die Rückzahlung am Laufzeitende kann unter bestimmten Umständen durch Lieferung einer bestimmten Anzahl von Endlos-Zertifikaten erfolgen

Im Falle der Lieferung der Endlos-Zertifikate ist je nach Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ein gänzlicher Verlust des Kapitals möglich (Totalverlustrisiko).

Anleger tragen das Risiko, dass die DZ BANK ihr in Bezug auf das Endlos-Zertifikat zustehendes Kündigungsrecht zu einem ungünstigen Zeitpunkt ausübt und der Anleger den Kündigungsbetrag nur zu schlechteren Bedingungen wieder anlegen kann.

Im Übrigen ist der Anleger den gleichen Risiken ausgesetzt, die sich bereits aus dem Zertifikat selbst ergeben.

Emittenten- / Bonitätsrisiko

Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich, wenn die DZ BANK als Emittent des Zertifikats ihre Verpflichtungen beispielsweise aufgrund behördlicher Anordnungen oder einer Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit / Überschuldung) nicht mehr erfüllen kann.

Preisänderungsrisiko

Der Anleger trägt das Risiko, dass der Wert des Produkts während der Laufzeit nachteilig beeinflusst wird und auch deutlich unter dem Emissionspreis liegen kann.

Risiken infolge von Anpassungen, Ersetzungen oder Kündigung

Unter bestimmten Umständen ist die DZ BANK berechtigt, die Zertifikatsbedingungen anzupassen, den Basiswert zu ersetzen oder das Zertifikat zu kündigen, was sich nachteilig auf die Wertentwicklung des Zertifikats auswirken kann (z.B. Kündigungsbetrag deutlich unter dem Basisbetrag). Die Kündigung kann zu einem ungünstigen Zeitpunkt ausgesprochen werden und der Kündigungsbetrag unter Umständen nur zu schlechteren Bedingungen wieder angelegt werden.

Kontakt

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Sie können das von der DZ BANK für dieses Zertifikat erstellte Basisinformationsblatt in der jeweils aktuellen Fassung im Internet unter
www.dzbank-derivate.de (Rubrik Produkte) abrufen. Dies ist solange möglich, wie das Zertifikat für Privatanleger verfügbar ist.

Auf der Internetseite der DZ BANK www.dzbank-derivate.de werden aufgrund gesetzlicher Bestimmungen der von der DZ BANK bezüglich
des öffentlichen Angebots erstellte Basisprospekt sowie etwaige Nachträge (www.dzbank-derivate.de/dokumentencenter) und die zugehörigen
Endgültigen Bedingungen (www.dzbank-derivate.de (Rubrik Produkte)) veröffentlicht. Während des öffentlichen Angebots sind
Kopien der vorgenannten Unterlagen in gedruckter Form außerdem auf Verlangen kostenlos bei der DZ BANK AG Deutsche Zentral-
Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main, F/GTDR, Platz der Republik, 60265 Frankfurt am Main, Deutschland, erhältlich.

Zertifikate

Geldanlage zur Optimierung der Rendite

Optimieren Sie Ihr Anlageportfolio mit Zertifikaten. Bereits mit kleinen Beträgen profitieren Sie von der Entwicklung verschiedener Basiswerte, ohne direkt in diese investieren zu müssen. So steigen Sie mit Zertifikaten ganz einfach ins Börsengeschäft ein.

Häufige Fragen zu Zertifikaten

Was ist bei der Geldanlage in Zertifikate zu beachten?

Bei einer Geldanlage in Zertifikate erhalten Sie in der Regel keine feste Verzinsung, sondern haben am Erfolg bzw. Misserfolg des zugrunde liegenden Basiswertes teil. Zertifikate bieten Ihnen die Möglichkeit, Anlagestrategien zu nutzen, die für Sie als Privatanleger sonst gar nicht oder nur mit hohem Aufwand möglich wären. Außerdem können Sie schon mit geringem Kapitaleinsatz partizipieren.

Wo werden Zertifikate gehandelt?

Die meisten Zertifikate werden an der Frankfurter Börse und/oder der Stuttgarter Börse gehandelt. Sie können Zertifikate aber auch außerbörslich erwerben.

Mit welchen Kosten muss ich bei Zertifikaten rechnen?
  • Gegebenenfalls Kosten für ein Wertpapierdepot: Um Zertifikate zu erwerben, benötigen Sie ein Wertpapierdepot, das je nach Kreditinstitut mit Kosten verbunden ist.
  • Transaktionsgebühren: Kaufen Sie Zertifikate an der Börse, werden Ihnen beim Kauf und beim Verkauf Transaktionsgebühren berechnet.
  • Gegebenenfalls Ausgabeaufschlag: Beim außerbörslichen Erwerb über den Emittenten kann Ihnen ein Ausgabeaufschlag berechnet werden.
  • Gegebenenfalls Verwaltungskosten: Bei Zertifikaten mit unbestimmter Laufzeit müssen Sie noch mit eventuellen Verwaltungskosten rechnen.
  • Gegebenenfalls Spread: Wenn Sie ein Zertifikat während der Laufzeit erwerben, bezahlen Sie die Differenz zwischen Geld- und Briefkurs (An- und Verkaufskurs), den so genannten Spread. Je komplexer und risikoreicher ein Zertifikat ist, desto höher fällt der Spread aus.
Wie viel Steuern muss ich bei Zertifikaten zahlen?

Sofern Sie über dem Sparerpauschbetrag von 801 Euro für Ledige und 1.602 Euro für Verheiratete liegen oder keinen Freistellungsauftrag gestellt haben, unterliegen laufende Erträge – zum Beispiel Zinserträge – sowie Veräußerungsgewinne der 25 prozentigen Abgeltungssteuer, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Abhängig von der detaillierten Produktausstattung sind unterschiedliche Regelungen zu beachten – zum Beispiel bezüglich der Verrechenbarkeit eventueller Verluste. Die steuerliche Behandlung hängt zudem von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann Änderungen unterworfen sein, auch rückwirkend. Zur Klärung steuerlicher Fragen wird die Einbindung eines steuerlichen Beraters empfohlen.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Volksbank Darmstadt - Südhessen eG einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt (siehe oben).

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

 

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volksbank Darmstadt - Südhessen eG führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Darmstadt - Südhessen eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

 

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