Ausbildungsstart

Deine Finanzen von Anfang an fest im Griff

Wenn du eine Ausbildung beginnst, verdienst du in der Regel dein erstes Geld. Das eröffnet dir viele Möglichkeiten. Diese neue Freiheit erfordert jedoch auch Verantwortung. Mach dir darum schon vor dem Ausbildungsbeginn Gedanken über deine Finanzen.

Wir geben dir einen Überblick und erklären, worauf du bei den Themen Ausbildung und Finanzen, Versicherungen sowie Steuern achten solltest.

Jetzt Termin vereinbaren

Lohnt sich eine Ausbildung?

Du fragst dich vielleicht, ob sich eine Ausbildung für dich lohnt? Eine Ausbildung hat auf jeden Fall viele Vorteile:

Du lernst in der Berufsschule. Ebenso gewinnst du viel Praxiserfahrung im Ausbildungsbetrieb oder im Rahmen von Praktika.
Nach der Ausbildung kannst du direkt anfangen zu arbeiten, dich weiterbilden oder ein Studium anfangen.
In Ausbildungsbetrieben gibt es oft gute Übernahmechancen.
Du bekommst ein Ausbildungsgehalt. Damit bist du finanziell unabhängiger. Auch größere Wünsche kannst du dir leichter selbst erfüllen.

Diese Arten von Ausbildungen solltest du kennen

Die betriebliche bzw. duale Ausbildung ist der gängige Mix aus Theorie und Praxis. Du besuchst regelmäßig die Berufsschule, arbeitest jedoch hauptsächlich in einem festen Ausbildungsbetrieb.
Bei einer schulischen Ausbildung arbeitest du nicht in einem Unternehmen. Stattdessen lernst du in Vollzeit an einer Berufsfachschule. Praxiserfahrung erhältst du in Form von Praktika.
Ein duales Studium ist eine Mischung aus Studiengang und betrieblicher Ausbildung. Du arbeitest in einem Ausbildungsbetrieb und studierst nebenbei an einer Hochschule.

Checkliste

56 KB

Zum Ausbildungsbeginn will der Arbeitgeber eine Reihe von Unterlagen und Dokumenten. Wir haben dazu eine Checkliste vorbereitet, die alle wichtigen Punkte umfasst.

Einnahmen, Ausgaben und Finanzierungsmöglichkeiten

Ausbildungsvergütung - was kommt rein?

Bei der betrieblichen Ausbildung und beim dualen Studium bekommst du Geld für deine Arbeit. Wie hoch dein Lohn ist, hängt von dem Ausbildungsberuf ab. Anlagenmechaniker verdienen beispielsweise in der Regel mehr als Bäcker. Auch weitere Faktoren wie der Standort und die Größe des Ausbildungsbetriebs spielen eine Rolle. Dein Gehalt wird monatlich ausgezahlt. Das sind mindestens*:
- 724 Euro brutto im ersten Ausbildungsjahr
- 854 Euro brutto im zweiten Jahr
- 977 Euro brutto im dritten Jahr
- 1.014 Euro brutto im vierten Jahr
Du kannst je nach Ausbildungsvertrag mehr Lohn erhalten. Es kann auch sein, dass dir dein Arbeitgeber einen Teil des Gehalts als Sachleistungen ausgibt. Dazu zählen beispielsweise feste Beträge für Verpflegung oder Unterkunft. Prüfe deinen Ausbildungsvertrag also gründlich, um finanzielle Planungssicherheit zu haben.
Anders ist das bei der schulischen Ausbildung. Im Gegensatz zu den Azubis im dualen System erhalten Berufsfachschüler meist kein Ausbildungsgehalt. Stattdessen fällt bei den oft privaten Bildungsträgern ein nicht zu knappes Schulgeld an.
* Die Angaben gelten für Ausbildungen, die ab 2026 begonnen wurden.

Ausbildungskosten – was geht raus?

Abgesehen von Gehalt oder Schulgeld spielen auch die laufenden Kosten eine Rolle. Wenn du nicht mehr bei deinen Eltern wohnst, sind Essen oder die Miete für ein WG-Zimmer zu bezahlen. Auch Hobbys und kleine Wünsche sollten drin sein. Plane nur daher gut und rechne durch, was finanziell drin ist.
Anfallen können etwa:
- Fahrtkosten zum Ausbildungsbetrieb/zur Berufsschule
- Kosten für Arbeitskleidung
- Schul- und Prüfungsgebühren
- Miete für eine Wohnung bzw. ein WG-Zimmer
- Verpflegungskosten
- Stromrechnungen, Rundfunkbeitrag
Was konkret auf dich zukommt, hängt von der Art deiner Ausbildung und deinem Ausbildungsvertrag ab. Oft werden einzelne Positionen von dem Ausbildungsbetrieb oder der Berufsschule übernommen. Sie entfallen somit für dich. Auch deine Eltern unterstützen dich in der Regel – zum Beispiel mit Taschengeld oder Unterhalt. Auf jeden Fall solltest du alle kommenden Einnahmen und Ausgaben möglichst genau kennen. Deine Eltern helfen dir dabei. Außerdem stehen dir die Berater der Volksbank Darmstadt Mainz eG bei Fragen jederzeit zur Seite.

Finanzierungsmöglichkeiten

Förderprogramme helfen, die Kosten für deine Ausbildung zu stemmen.
Über das Bundesausbildungsförderungsgesetz (kurz BAföG) gibt es Unterstützung für Auszubildende, die eine schulische Ausbildung absolvieren. Du bekommst vom Staat einen monatlichen Zuschuss über die gesamte Ausbildungszeit. Im Gegensatz zum BAföG für Studenten musst du es nicht zurückzahlen.
Auch für Auszubildende, die eine betriebliche Ausbildung absolvieren, gibt es finanzielle Unterstützung – die Berufsausbildungsbeihilfe. Wenn du eine betriebliche Ausbildung absolvierst und nicht mehr bei deinen Eltern wohnst, hast du ggf. Anspruch auf Berufsausbildungsbeihilfe. Auch hierbei handelt es sich um einen finanziellen Zuschuss, den du nicht zurückzahlen musst.
Auszubildende beider Ausbildungsarten können Wohngeld beantragen, falls sie keinen Anspruch auf die zuvor genannten Förderprogramme haben. Über das Wohngeld erhältst du einen staatlichen Zuschuss für die Miete. Das Wohngeld muss nicht zurückgezahlt werden.

Das mitwachsende Giro4Life begleitet junge Menschen von Anfang an

Als Azubi verwaltest du dein Geld natürlich selbst – und zwar über dein eigenes Girokonto. Es ist der zentrale Ort, an dem du deine Finanzen managst. Auf dein Giro4Life zahlt dein Arbeitgeber das Gehalt. Ebenso gehen darauf weitere Zahlungen wie etwa der Unterhalt von deinen Eltern sowie staatliche Fördergelder wie die Berufsausbildungsbeihilfe oder BAföG ein. Über dein Girokonto tätigst du zudem Überweisungen, buchst Daueraufträge und vereinbarst Lastschriftzahlungen.

Glückliche Frau vor einer blauen Wand hält die girocard der Volksbank Darmstadt Mainz eG in der Hand

0-17 Jahre

Giro4Life

Das mitwachsende Giro4Life begleitet Kinder und Jugendliche von Anfang an.

Jetzt online eröffnen

18-30 Jahre

Giro4Life smart

Jetzt online abschließen. Mit dem Girokonto für junge Erwachsene in die finanzielle Selbstständigkeit.

Jetzt online eröffnen

Ausbildung & Finanzen: Was du außerdem wissen musst

Steuern und Sozialversicherungsabgaben

Wenn du ins Ausbildungsleben startest, ist vieles neu. Dazu gehören auch Steuern und Sozialversicherungsabgaben. Zumindest schon einmal gehört haben solltest du von
- der Lohnsteuer,
- den Beiträgen zur gesetzlichen Kranken, Renten-, Pflege und Arbeitslosenversicherung,
- der Kirchensteuer (wenn du in der Kirche bist).
Steuern und Sozialabgaben musst du auf dein Ausbildungsgehalt zahlen. Du darfst also nicht alles behalten, was du verdienst. Ob und in welcher Höhe Steuern und Sozialabgaben anfallen, ermittelt dein Arbeitgeber für dich. Er zieht sie monatlich von deinem Ausbildungsgehalt (Bruttogehalt) ab. Was übrig bleibt, kriegst du auf dein Konto ausgezahlt – das ist dein Nettogehalt.

Steuern in Studium und Ausbildung

Ob Bücher, Laptop oder Fahrtkosten – viele typische Ausgaben rund um Studium und Ausbildung lassen sich steuerlich absetzen. Besonders spannend: Bei einer Zweitausbildung können die Kosten sogar unbegrenzt als Werbungskosten geltend gemacht und in spätere Jahre übertragen werden. Auch für Azubis kann sich eine freiwillige Steuererklärung lohnen. Wer früh Bescheid weiß, kann bares Geld sparen oder später steuerlich profitieren.
Mehr erfahren

Krankenversicherung

Während deiner schulischen Ausbildung bist du in der Regel weiter über deine Eltern familienversichert – ihr müsst euch um nichts kümmern. Sobald du aber in einem Ausbildungsbetrieb arbeitest, erlischt der Krankenversicherungsschutz. Du wirst in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. In diesem Fall müssen dich deine Eltern bei einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden. Klärt diesen Punkt also rechtzeitig.
Gesetzliche Krankenversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch – und gerade – für Auszubildende ist das Thema Berufsunfähigkeit wichtig. Wenn dir etwas passiert und du nicht mehr arbeiten kannst, hast du nur sehr geringe Rentenansprüche. Mach dich deshalb unbedingt schlau über die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute. Denn spätestens wenn du in deine Ausbildung startest, solltest du über eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert sein. Dazu ein Tipp: Da die Policen in einigen Berufsfeldern wie im Handwerk oder sozialen Bereich viel kosten, solltest du deinen Versicherungsvertrag noch als Schüler abschließen. Du zahlst dann auch in der Ausbildung weniger.
Berufsunfähigkeitsversicherung

Altersvorsorge & Bausparen

Zukunft & Vorsorgen

Hier finden Sie die Altersvorsorge, die zu Ihnen passt.

Wahnsinnswohnträume

Wer früh startet, hat später sehr gute Chancen, individuelle Wohnvisionen zu verwirklichen. #MakeItReal!

Tipps

Mit der Ausbildung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Man möchte sich Wünsche erfüllen, einen Führerschein machen oder vielleicht auch eine eigene Wohnung beziehen.

Junges Paar sitzen hinten in ihrem Reise-Camper

Führerschein & Mobilität

Mobil sein heißt frei sein. Auf was Du bei Führerschein & Co. achten solltest, haben wir für Dich zusammengestellt.

Jetzt informieren

Junge Person liegt mit Handy auf einem Sofa

Wünsche erfüllen

Darf es etwas mehr sein? Ob Auto, Weltreise oder sonst etwas, wir helfen. Nicht nur finanziell.

Jetzt informieren

Frau und Mann mit Tasse zwischen Umzugskartons

Erste eigene Wohnung

Deine erste eigene Wohnung ist ein wichtiger Schritt. Jetzt ist Einrichtung gefragt. Checkliste gefällig?

Jetzt informieren

Wir sind für dich da!

Termin vereinbaren

Mit unserer Online-Terminvereinbarung buchen Sie schnell und einfach Ihren Wunschtermin bei uns.

Jetzt Termin vereinbaren

VolksbankingDirekt

Erreichbarkeit per Telefon 06131 148-8000

Rund um die Uhr, 24 Stunden, 7 Tage die Woche.

Filiale finden

Besuchen Sie uns in einer unserer Filialen in Ihrer Nähe. Wir freuen uns auf Ihren Besuch.

Zur Filialsuche