Dispositionskredit

Zinsgleitklausel

Wir gestalten Ihren Dispozins transparent

Wir sind nach dem nachfolgend beschriebenen Verfahren berechtigt, den Sollzinssatz (Dispozins) zu erhöhen und in gleicher Weise verpflichtet, den Sollzinssatz zu senken. Die Berechtigung und Verpflichtung der Bank zur Sollzinssatzänderung orientiert sich an einer Veränderung des Referenzzinssatzes.


Der Referenzzinssatz für Kontomodelle der Volksbank Darmstadt Mainz eG als auch der ehemaligen Volksbank Darmstadt Südhessen eG ist der SU0201, der Zinssatz der Europäischen Zentralbank EZB für Spitzenrefinanzierungsfazilität.


Im Fall der Kontomodelle der ehemaligen Mainzer Volksbank eG richtet sich die Zinsausrichtung nach dem Referenzzinssatz SU0316, der Zinssatz des 3-Monats-Euro Interbank Offered Rate (3-Monats-Euribor).

Aufgrund der verschiedenen zugrundeliegenden Referenzzinssätze, ergeben sich folgende Vorgehensweisen:

Für die Kontomodelle der Volksbank Darmstadt Mainz eG sowie die Kontomodelle der ehemaligen Volksbank Darmstadt Südhessen eG gilt:
Die Entwicklung der Referenzzinssätze wird die Bank monatlich zum Ultimo (letzter Geschäftstag eines Monats)  überprüfen. Hat sich zu diesem Zeitpunkt der Referenzzinssatz gegenüber seinem maßgeblichen Wert bei Vertragsabschluss verändert, wird die Bank den Vertragszins um die Änderung des Referenzzinssatzes in Prozentpunkten anpassen (Zinsgleitklausel).

Für die Kontomodelle der ehemaligen Mainzer Volksbank eG gilt:
Die Entwicklung des Referenzzinssatzes wird die Bank vierteljährlich jeweils zum Ultimo überprüft. Hat sich zu diesem Zeitpunkt der Referenzzinssatz um mindestens 0,25 Prozentpunkte gegenüber seinem maßgeblichen Wert bei Vertragsabschluss bzw. der letzten Sollzinsanpassung bzw. bei Ablauf der Sollzinsfestschreibung verändert, wird die Bank den Vertragszins um die Änderung des Referenzzinssatzes in Prozentpunkten anpassen. Der absolute Abstand zwischen Referenzzins und Vertragszins bleibt somit erhalten.

Der Sollzinssatz wird ab dem ersten Tag nach der Überprüfung der Referenzzinsänderung wirksam. Die Sollzinsen sind fällig am Ultimo eines jeden Kalendervierteljahres.

Wie setzt sich Ihr Dispozins konkret zusammen?

Ihr Sollzinssatz für Dispositionskredite setzt sich aus dem genannten Referenzzins zuzüglich einem Aufschlag* zusammen:

 

Aufschlag 6,75 % - Neue Konten der Volksbank Darmstadt Mainz eG

  • Girokonto Komfort
  • Girokonto Online
  • Giro4Life
  • Giro4Life smart
  • P-Konto


Aufschlag 8,50 % - Neue Konten der Volksbank Darmstadt Mainz eG

  • BusinessKonto
  • BusinessKonto Komfort
  • BusinessKonto Premium


Aufschlag 6,75 % - Bestandskonten Volksbank Darmstadt - Südhessen

  • VR Komfort
  • P-Konto


Aufschlag 5,00 % - Bestandskonten Volksbank Darmstadt - Südhessen

  • VR Online
  • VR Individual


Aufschlag 4,50 % - Bestandskonten Volksbank Darmstadt - Südhessen

  • VR Giro4Life


Aufschlag 8,50 % - Bestandskonten Volksbank Darmstadt - Südhessen

  • VR Business
  • VR BusinessPower

 

Aufschlag 2,07 % - Bestandskunden Mainzer Volksbank

  • MVB-Exklusivkonto


Aufschlag 6,07 % - Bestandskunden Mainzer Volksbank

  • MVB-Komfortkonto
  • MVB-Basiskonto


Aufschlag 6,82 % - Bestandskunden Mainzer Volksbank

  • MVB-Onlinekonto
  • MVB-Easy-Konto


Aufschlag 6,82 % - Bestandskunden Mainzer Volksbank

  • MVB-Geschäftskonten
  • MVB-Vereinskonten

Sollzinssätze des Dispositionskredites für Kontomodelle der Volksbank Darmstadt Mainz eG

Monat Referenz-
zins
Konten Konten Konten
  Zinssatz der Europäischen Zentralbank EZB für Spitzenrefinanzierungsfazilität Girokonto Online
Girokonto Komfort
Giro4Life
Giro4Life smart

BusinessKonto
BusinessKonto Komfort
BusinessKonto Premium

 

ab November 2023 4,75 % p. a. 11,50 % p. a. 11,50 % p. a. 13,25 % p. a.

Neue Regelungen

Für die Volksbank Darmstadt Mainz eG hat die Kundenberatung einen sehr hohen Stellenwert. Einzelne Aspekte der neuen gesetzlichen Regelungen im Zusammenhang mit dem Angebot von Dispositionskrediten wenden wir bereits heute in der Praxis an. Über die gesetzlichen Vorgaben hinaus wird die Volksbank Darmstadt Mainz eG eine ergänzende Kundeninformation im Zusammenhang mit der Nutzung des Dispositionskredites im Interesse unserer Kunden aufnehmen.

Hinweis bei längerer Nutzung des Dispositionskredites

Kunden, die Ihren Dispositionskredit über einen Zeitraum von drei Monaten zu durchschnittlich mehr als 50 Prozent des vereinbarten Höchstbetrages in Anspruch genommen haben, werden hierauf künftig hingewiesen. Denn der Dispositionskredit dient dazu, die finanzielle Flexibilität kurzfristig zu verbessern und sollte lediglich kurzfristig genutzt werden. Für unsere Kunden, die den Dispositionskredit über einen längeren Zeitraum nutzen, existieren gegebenenfalls Kreditprodukte, die für den konkreten Finanzierungsbedarf kostengünstiger sind. Der neue Hinweis soll unsere Kunden auf eine bereits längere Inanspruchnahme des Dispositionskredites aufmerksam machen und sie für die damit verbundenen Kosten sensibilisieren. Der neue Hinweis wird künftig zeitgleich mit dem aktuellen Rechnungsabschluss übermittelt, der – wie bisher schon – unter anderem Angaben zu den angefallenen Sollzinsen enthält. Darüber hinaus enthält der Hinweis auch eine Angabe zum aktuellen Sollzinssatz der Volksbank Darmstadt Mainz eG für Dispositionskredite.

Für einige Kunden dürfte dieser Hinweis ein guter Anlass sein, um das Beratungsangebot der Volksbank Darmstadt Mainz eG in Anspruch zu nehmen.

Die neuen gesetzlichen Beratungspflichten

Bei Dispositionskrediten unterbreiten wir unseren Kunden ein Beratungsangebot, wenn sie ihren Dispositionskredit 

  • ununterbrochen über einen Zeitraum von sechs Monaten in Anspruch genommen haben,
  • durchschnittlich in Höhe eines Betrages in Anspruch genommen haben, der 75 Prozent des vereinbarten Höchstbetrages übersteigt.


Wir unterbreiten unseren Kunden bei einer geduldeten Überziehung ein Beratungsangebot, wenn

  • die Kunden eine Überziehung ununterbrochen über einen Zeitraum von mehr als drei Monaten in Anspruch genommen haben,
  • der durchschnittliche Überziehungsbetrag die Hälfte des durchschnittlichen monatlichen Geldeingangs innerhalb der letzten drei Monate auf dem Konto übersteigt.


In dem Beratungsgespräch werden – entsprechende Bonität vorausgesetzt – kostengünstigere Finanzierungsalternativen geprüft. Wir klären unsere betroffenen Kunden über die Folgen der weiteren Nutzung der Überziehungsmöglichkeiten auf und geben gegebenenfalls Hinweise zu weiteren geeigneten Beratungseinrichtungen.